Μια ευρεία ομπρέλα προστασίας για ευάλωτους δανειολήπτες διαμορφώνεται το τελευταίο διάστημα μέσα από νομοθετικές παρεμβάσεις και καθοριστικές δικαστικές αποφάσεις. Από το κούρεμα στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, έως τη νέα ερμηνεία του Νόμου Κατσέλη και τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, το πλαίσιο στήριξης ενισχύεται αισθητά, με ξεχωριστή πρόβλεψη για ΑΜΕΑ.
Ξεκινούν οι αιτήσεις για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Από τις 19 Φεβρουαρίου τίθεται σε λειτουργία η πλατφόρμα για την ένταξη στις ρυθμίσεις του νόμου που αφορά τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Οι ενδιαφερόμενοι δανειολήπτες θα έχουν περιθώριο έξι μηνών για να εξετάσουν τους όρους και να αποφασίσουν αν θα αξιοποιήσουν τις ευνοϊκές προβλέψεις.
Η ρύθμιση, που σχεδιάστηκε από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, επιχειρεί να δώσει λύση σε ένα χρόνιο πρόβλημα. Καλύπτει το σύνολο των δανειοληπτών, λαμβάνοντας υπόψη εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία, χωρίς περιορισμούς που να σχετίζονται με το ενέχυρο του δανείου.
Τι προβλέπει το νέο πλαίσιο ρύθμισης
Οι βασικές προβλέψεις της ρύθμισης περιλαμβάνουν:
- Μετατροπή όλων των δανείων σε ευρώ και αποπληρωμή με σταθερό επιτόκιο
- Εφαρμογή κουρέματος με βάση την ισοτιμία ελβετικού φράγκου – ευρώ
- Για την κατηγορία των «ευπόρων», κούρεμα ισοτιμίας 15% και επιτόκιο 2,90%, ανεξάρτητα από περιουσία και οικογενειακή κατάσταση
Ειδική πρόβλεψη για ΑΜΕΑ χωρίς πρόσθετα κριτήρια
Ιδιαίτερη μέριμνα λαμβάνεται για τα ΑΜΕΑ, τα οποία εντάσσονται χωρίς πρόσθετους ελέγχους στην πρώτη και πιο ευνοϊκή κατηγορία μετατροπής. Δεν απαιτούνται επιπλέον γραφειοκρατικές διαδικασίες ή έλεγχοι εισοδήματος και περιουσίας.
Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών, σε συνεργασία με το Υπουργείο Οικονομικών, ανακοίνωσε ότι άτομα με πιστοποιημένη αναπηρία τουλάχιστον 67% εντάσσονται στην Κατηγορία 1 του άρθρου 128 του ν. 5264/2025. Αυτό σημαίνει μετατροπή ισοτιμίας με βελτίωση κατά 50% και σταθερό επιτόκιο 2,3% για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το σχετικό πιστοποιητικό θα εκδίδεται μέσω της πλατφόρμας της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.
Καθοριστική απόφαση για τον Νόμο Κατσέλη
Σημαντική εξέλιξη για χιλιάδες οφειλέτες αποτέλεσε η απόφαση του Αρείου Πάγου σχετικά με τον Νόμο Κατσέλη. Το ανώτατο δικαστήριο έκρινε ότι ο τόκος για όσους έχουν ενταχθεί στο σχετικό θεσμικό πλαίσιο πρέπει να υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου, αναγνωρίζοντας την ιδιότητα των ευάλωτων δανειοληπτών.
Η απόφαση αφορά περίπου 120.000 δανειολήπτες, ενώ με την προσμέτρηση των εγγυητών ο αριθμός σχεδόν διπλασιάζεται.
Παράδειγμα εφαρμογής:
- Δάνειο 100.000€ με επιτόκιο 3% συνεπάγεται 3.000€ τόκους ετησίως
- Αν ο τόκος υπολογιστεί στη δόση των 500€, αντιστοιχεί σε 15€ τον μήνα ή 180€ τον χρόνο
Ο ρόλος του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων
Συμπληρωματικά, ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων ενισχύει το δίχτυ ασφαλείας για τα ευάλωτα νοικοκυριά. Η προκήρυξη προβλέπει ότι οι δεσμευτικές προσφορές από επενδυτές πρέπει να κατατεθούν έως τις 26 Φεβρουαρίου 2026, με δυνατότητα παράτασης εφόσον κριθεί αναγκαίο.
Ο Φορέας αποκτά ακίνητα πρώτης κατοικίας μέσω πλειστηριασμών ή απευθείας αγορών και τα επαναμισθώνει στους πρώην ιδιοκτήτες για διάστημα έως 12 ετών, με χαμηλό και επιδοτούμενο μίσθωμα. Μετά τη λήξη της περιόδου επαναμίσθωσης, και υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, παρέχεται δικαίωμα επαναγοράς. Τη διαχείριση του Φορέα θα αναλάβει ιδιώτης επενδυτής που θα επιλεγεί μέσω της διαδικασίας.
