Η συνολική δανειακή έκθεση ιδιωτών και επιχειρήσεων φτάνει περίπου στο ένα ΑΕΠ της χώρας, με το 1/3 να είναι κόκκινο και τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) να μειώνονται στο 30%. Οι κρατικές ρυθμίσεις και οι servicers διαχειρίζονται την κατάσταση, ενώ τα ενήμερα δάνεια αυξάνονται σταθερά.
Συνολικό ιδιωτικό χρέος και καθυστερήσεις
Το συνολικό ιδιωτικό χρέος στο τρίτο τρίμηνο του 2025 φτάνει τα €407,6 δισ., συμπεριλαμβάνοντας:
- Ονομαστική αξία χρέους
- Δεδουλευμένους τόκους
- Επιπλέον χρεώσεις (υπερημέριες)
Οι οφειλές σε καθυστέρηση (arrears) φτάνουν τα €235,6 δισ., δηλαδή περίπου 58% του συνολικού ιδιωτικού χρέους.
Κατανομή χρέους προς το δημόσιο
Ο δημόσιος τομέας παραμένει ο μεγαλύτερος πιστωτής:
- Φορολογικές οφειλές: €111,9 δισ. (62% από νομικές οντότητες)
- Ασφαλιστικά ταμεία: €50,7 δισ.
- Το μεγαλύτερο μέρος των οφειλών σε καθυστέρηση (~70%) αφορά φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις
Δάνεια και μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs)
Το συνολικό ιδιωτικό χρέος σε δάνεια έφτασε τα €245 δισ. στο Q3 2025 (~98,6% του ΑΕΠ), με τα επιχειρηματικά δάνεια να αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος.
Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) μειώθηκε στο 30% (€73,9 δισ.), ενώ η πλειονότητα των NPLs διαχειρίζονται οι servicers (€68 δισ., 92% του συνόλου).
Κατανομή NPLs Q3 2025
Στις τράπεζες (€5,9 δισ. NPLs)
- Επιχειρηματικά: €3,5 δισ.
- Κατοικίες: €1,9 δισ.
- Καταναλωτικά: €0,5 δισ.
Στους servicers (€68 δισ. NPLs, 92% του συνόλου)
- Επιχειρηματικά: €34,7 δισ.
- Κατοικίες: €18,5 δισ.
- Καταναλωτικά: €14,7 δισ.
Τάσεις και κρατικές παρεμβάσεις
- Τα ενήμερα δάνεια αυξήθηκαν από €105,7 δισ. το 2017 σε €171,1 δισ. στο Q3 2025
- Το ποσοστό των NPLs μειώθηκε από 48–50% το 2017–2019 σε περίπου 30% το 2025
- Οι κρατικές ρυθμίσεις (εξωδικαστικός συμβιβασμός, ειδικά δάνεια, πρόνοιες για υπερημέριες) εκτιμάται ότι θα αποδώσουν καρπούς στο τέλος της επόμενης χρήσης
- Τα επιχειρηματικά δάνεια συνεχίζουν να αποτελούν το μεγαλύτερο ποσοστό των NPLs, ακολουθούμενα από τα δάνεια κατοικίας και τα καταναλωτικά δάνεια
