Οι ελληνικές τράπεζες καταγράφουν εντυπωσιακή επιστροφή στη χρηματοδότηση αγοράς αυτοκινήτου, παρουσιάζοντας ρυθμούς ανάπτυξης που προσεγγίζουν τα προ κρίσης επίπεδα. Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία από την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, οι νέες εκταμιεύσεις καταναλωτικής πίστης ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα δάνεια για αγορά οχημάτων να αποτελούν πλέον το επίκεντρο της τραπεζικής λιανικής, ξεπερνώντας σε ζήτηση ακόμη και τα στεγαστικά προγράμματα.
Τα στατιστικά δεδομένα και η έκρηξη των εκταμιεύσεων
Η πιστωτική επέκταση στον κλάδο του αυτοκινήτου εξελίσσεται με ταχείς ρυθμούς, παρουσιάζοντας τα εξής συγκεκριμένα στοιχεία:
- Αύξηση εκταμιεύσεων: Οι νέες χορηγήσεις δανείων σημείωσαν άνοδο 18,9% το 2024 σε σύγκριση με το 2023.
- Ιστορικό υψηλό: Τον Ιούνιο του 2025 οι εκταμιεύσεις έφτασαν τα 173 εκατομμύρια ευρώ, καταγράφοντας την υψηλότερη μηνιαία επίδοση από τον Δεκέμβριο του 2013.
- Σύνολο εξαμήνου: Κατά το πρώτο μισό του 2025, οι συνολικές εκταμιεύσεις στην καταναλωτική πίστη ανήλθαν στα 908 εκατομμύρια ευρώ.
- Μερίδιο αγοράς: Πάνω από το 55% των συνολικών καταναλωτικών δανείων κατευθύνεται πλέον αποκλειστικά στην αγορά καινούργιων και μεταχειρισμένων οχημάτων (ΙΧ και επαγγελματικών).
Οι λόγοι πίσω από τη χαλάρωση των τραπεζικών κριτηρίων
Η μεταβολή της στάσης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων οφείλεται στο γεγονός ότι το αυτοκίνητο αποτελεί ένα χειροπιαστό περιουσιακό στοιχείο με εμπορική αξία, το οποίο λειτουργεί ως εξασφάλιση για την τράπεζα. Το ρίσκο περιορίζεται περαιτέρω όταν ο δανειολήπτης καταβάλλει προκαταβολή ύψους 10% και άνω. Ενώ μέχρι το 2019 το ποσοστό έγκρισης των αιτήσεων βρισκόταν στο 30% (το χαμηλότερο στην Ευρωπαϊκή Ένωση), σήμερα η εγκρισιμότητα έχει αυξηθεί κατά περισσότερο από 60%, καθώς οι τράπεζες αξιολογούν την τρέχουσα οικονομική κατάσταση των καταναλωτών αντί για παλαιότερες αρνητικές καταχωρίσεις. Επιπλέον, το μέσο ελληνικό επιτόκιο καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκε στο 10,19% τον Ιούνιο του 2025, σαφώς υψηλότερα από το 7,40% της Ευρωζώνης, προσφέροντας υψηλά έσοδα από τόκους και ευκαιρίες για cross-selling ασφαλιστικών προϊόντων.
Η κυριαρχία του leasing και η αλλαγή της αγοράς
Η μακροχρόνια μίσθωση αναδιαμορφώνει ριζικά το τοπίο, καθώς περισσότερες από 6 στις 10 ταξινομήσεις νέων οχημάτων αφορούν εταιρικές πωλήσεις μέσω leasing. Η τάση αυτή ενισχύεται επειδή η αγοραστική δύναμη των ιδιωτών πιέζεται από τις υψηλές τιμές των νέων μοντέλων. Η ζήτηση οδηγείται κυρίως από τις εταιρείες μακροχρόνιας μίσθωσης, ενώ η πλειονότητα των λιανικών πωλήσεων σε ελεύθερους επαγγελματίες πραγματοποιείται μέσω αυτού του καναλιού λόγω της ευνοϊκής φορολογικής μεταχείρισης που προσφέρει.
Ο γηραιός στόλος οχημάτων ως μοχλός αναγκαστικής ζήτησης
Η ανάγκη για χρηματοδότηση εντείνεται από τη δομική πραγματικότητα του ελληνικού στόλου, ο οποίος είναι ο γηραιότερος στην Ευρώπη με μέση ηλικία που ξεπερνά τα 18 έτη, τη στιγμή που ο μέσος όρος στην Ευρωπαϊκή Ένωση είναι τα 12 χρόνια. Τα παλαιά αυτά οχήματα στερούνται σύγχρονων συστημάτων ασφαλείας και παρουσιάζουν υψηλή κατανάλωση καυσίμου. Αυτή η διαφορά δημιουργεί μια μόνιμη δεξαμενή αναγκαστικής ζήτησης από ιδιοκτήτες που αδυνατούν να επισκευάσουν ή να περάσουν από ΚΤΕΟ τα οχήματά τους. Δεδομένου ότι οι τιμές των καινούργιων μοντέλων βρίσκονται σε ιστορικά υψηλά επίπεδα, η αντικατάστασή τους καθίσταται πρακτικά αδύνατη χωρίς τη στήριξη των τραπεζικών δανείων ή των προγραμμάτων μίσθωσης.
