Το Υπουργείο Ανάπτυξης προωθεί νέο θεσμικό πλαίσιο που καταργεί οριστικά τα πανωτόκια σε καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες ύψους έως 100.000 ευρώ. Η ρύθμιση, που εναρμονίζεται με το κοινοτικό δίκαιο, προβλέπει ανώτατο όριο συνολικής οφειλής (κεφάλαιο και τόκοι) που δεν θα υπερβαίνει το 130% έως 150% του αρχικού κεφαλαίου. Παράλληλα, δίνεται η δυνατότητα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών από τη σύναψη του δανείου, προσφέροντας ένα ισχυρό δίχτυ προστασίας στους δανειολήπτες.
Οι αλλαγές που φέρνει το νέο νομοσχέδιο για τους δανειολήπτες
Τέρμα στα πανωτόκια αναμένεται να θέσει το προσεχές νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία των δανειοληπτών, το οποίο επεξεργάζεται το Υπουργείο Ανάπτυξης και προανήγγειλε ο πρωθυπουργός.
Πρόκειται για μια κομβική μεταρρύθμιση στην καταναλωτική πίστη, καθώς η ελληνική νομοθεσία ταυτίζεται με τις ευρωπαϊκές οδηγίες. Στόχος είναι να σταματήσει το φαινόμενο όπου δανειολήπτες σε οικονομική στενότητα καλούνται να εξοφλήσουν πολλαπλάσια ποσά από το κεφάλαιο που αρχικά δανείστηκαν. Το νέο πλαίσιο θα επιτρέπει την ακύρωση δανείων εντός 14 ημερών από την υπογραφή τους, δεδομένου ότι τα έξοδα αυτών των συμβάσεων είναι ελάχιστα λόγω έλλειψης εγγυήσεων.
Το μέτρο αφορά καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες χωρίς εμπράγματες ασφάλειες, ύψους έως 100.000 ευρώ. Η συμπερίληψη των καρτών είναι ιδιαίτερα σημαντική, καθώς τα υψηλά επιτόκια συχνά οδηγούν σε υπερδιπλασιασμό του χρέους, αυξάνοντας τον κίνδυνο αθέτισης πληρωμών σε περιόδους πληθωρισμού. Το νομοσχέδιο θα τεθεί σε διαβούλευση εντός του Μαΐου. Σύμφωνα με πληροφορίες, προβλέπεται ότι το συνολικό ποσό οφειλής δεν θα ξεπερνά το 30% έως 50% του κεφαλαίου (δηλαδή μέγιστο 130.000 έως 150.000 ευρώ), με το ακριβές ποσοστό να ορίζεται ανά είδος δανείου μετά τη διαβούλευση.
Η κατάσταση στην αγορά καρτών και καταναλωτικών δανείων Τα επιτόκια παραμένουν σε υψηλά επίπεδα, με τις κάρτες να κυμαίνονται από 15,5% έως 20% και τα καταναλωτικά δάνεια από 8% έως 15%. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τα «κόκκινα» χρέη να διογκώνονται ταχύτατα. Τον Φεβρουάριο, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών άγγιζαν τα 2,26 δισ. ευρώ, ενώ το σύνολο των καταναλωτικών δανείων έφτανε τα 8,53 δισ. ευρώ.
Μετά την ψήφιση του νόμου Όταν η οφειλή υπερβαίνει το καθορισμένο όριο (π.χ. 30%-50% πάνω από το κεφάλαιο), το επιπλέον ποσό θα διαγράφεται αυτόματα. Η ρύθμιση θα καλύπτει και παλαιά χρέη που βρίσκονται σε τράπεζες ή εταιρείες διαχείρισης (servicers).
Περιορισμένη επίπτωση στις τράπεζες Η επιβάρυνση για τα τραπεζικά ιδρύματα θεωρείται διαχειρίσιμη, με τις πρόσθετες προβλέψεις να μην ξεπερνούν τα 200 εκατ. ευρώ. Αυτό συμβαίνει διότι πολλά δάνεια με μεγάλες επιβαρύνσεις από ανατοκισμό έχουν ήδη πωληθεί σε servicers, οι οποίοι εφαρμόζουν ήδη διαγραφές χρεών στο πλαίσιο της στρατηγικής ανακτήσεων.
